ゴールドカードは、ステータスの高さと充実した付帯サービスが魅力です。
お金に余裕のある社会人が持っている印象ですが、実は新社会人でもゴールドカードを持てる可能性は十分あります。
新社会人のうちにゴールドカードを作るメリットや注意点も解説するので、ぜひ参考にしてください。
- 新社会人でもゴールドカードを申し込めるのか
- 新社会人におすすめのゴールドカード
- 新社会人がゴールドカードを使うメリットと注意点
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新社会人でもゴールドカードを持てる？
「ゴールドカード」と聞くとハードルが高く、縁がないと感じるかもしれませんが、新社会人でも持てる可能性はあります。
一部のステータスカードを除き、多くのゴールドカードは申し込み資格を「20歳以上」としており、大卒や専門学校卒の新社会人であれば、問題なく申し込めます。
特に若年層向けのゴールドカードなら、新社会人でも審査に通る可能性が高いでしょう。
新社会人でも申し込めるゴールドカード
ここからは、新社会人におすすめのゴールドカードを紹介します。
三井住友カード ゴールド（NL）
| 三井住友カード ゴールド（NL） | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～7%※ |
| 名称 | Vポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円分 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 5,500円(税込) |
| 2年目以降 | 5,500円(税込) ※前年度100万円以上の利用で永年無料 |
|
| 家族カード | 無料 | |
| 旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | ||
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 550円(税込) ※ETCカードご入会初年度無料 ※翌年度以降は、前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば年会費無料 |
|
| 電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | |
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短翌営業日発行 ※即日発行申し込みなら最短10秒で審査完了 |
|
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
- 18歳以上から申し込める
- 年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料※1
- 最短10秒で即時発行※2
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元※
※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2 即時発行ができない場合があります。
三井住友カード ゴールド（NL）は高校生を除く18歳以上が申し込めます。
お申し込み対象
原則として、満18歳以上（高校生を除く）で、ご本人に安定継続収入のある方
※ゴールド独自の審査基準により発行させていただきます。
大卒はもちろん、高卒で新社会人になる方も対象に含まれています。
ゴールドカードながら最短10秒の即時発行に対応※しているので、すぐにクレジットカードが欲しい方にもおすすめです。
※即時発行ができない場合があります。
年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料
三井住友カードゴールド（NL）は、年間100万円以上の利用で、翌年以降の年会費が永年無料になります。
さらに、100万円利用で10,000ポイント(10,000円相当)のポイントも獲得できます。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元
三井住友カード ゴールド（NL）を対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、最大7%ポイント還元を受けられます。※
| 項目 | ポイント還元率 |
|---|---|
| 通常ポイント還元 | 0.5% |
| 対象店舗でカードを使ってVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用 | 最大5%ポイント還元 |
| 対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用 | 最大7%ポイント還元※ |
対象店舗はコンビニやカフェ、ファミレス、ファストフード店など多岐にわたり、新社会人も利用しやすいお店が揃っています。
| 項目 | 対象店 |
|---|---|
| コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
| 飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
よく利用するお店がこの特典の対象なら、ポイントがどんどん貯まるでしょう。
最大9,000円相当プレゼント
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
楽天ゴールドカード
| 楽天ゴールドカード | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 1.0%～3.0% |
| 名称 | 楽天ポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 2,200円(税込) |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | 550円(税込) | |
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 無料 | |
| タッチ決済 | Visa、Mastercardのみ | |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
| 発行会社 | 楽天カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短1週間 | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
- 20歳以上から申し込める
- 年会費が2,200円(税込)と安い
- 国内の主要空港のラウンジが年2回まで無料
- 楽天市場の還元率が最大4倍にアップ
楽天ゴールドカードは年会費が2,200円(税込)と格安です。
収入が多くない新社会人でも、それほど負担を感じずに保有できるでしょう。
お申し込みは20歳以上の安定収入のある方とさせていただきます。（学生の方は除きます）
楽天市場や楽天証券クレカ積立でポイント貯まる
楽天ゴールドカードを楽天のサービスで使うと、ポイント還元率がアップします。
- 楽天市場で常に3.0%還元
- 誕生月は楽天市場で4.0%還元
- 楽天証券のクレカ積立で0.75%還元
楽天市場で楽天ゴールドカードを使うと、還元率は常に3.0%。誕生月はさらに1.0%アップし、合計4.0%還元です。
| 項目 | 還元率 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.0% |
| 楽天カード特典 | ＋2.0% |
| お誕生月サービス | ＋1.0% |
| 合計還元率 | 4.0% |
また、楽天ゴールドカードで楽天証券のクレカ積立を利用すると0.75%のポイントが貯まります。
国内の主要空港のラウンジが年2回まで無料
格安の年会費ながら、国内の主要空港のラウンジが年2回まで無料です。
一般的なゴールドカードには回数制限がないですが、出張や旅行で年に1～2回程度飛行機に乗る方なら楽天ゴールドカードでも十分でしょう。
JCB GOLD EXTAGE
| JCB GOLD EXTAGE | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.75％～10.25％※ |
| 名称 | Oki Dokiポイント | |
| 1ポイントの価値 | 5円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | 3,300円 | |
| 家族カード | 1人目：無料 2人目以降：1,100円 |
|
| 旅行保険 | 海外 | 最高5,000万円(利用付帯) |
| 国内 | 最高5,000万円(利用付帯) | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| 電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
| 発行期間 | 最短3営業日 | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
※Myチェック等の事前登録が必要
- 20代限定で申し込める
- 年会費が3,300円(税込)と安い
- 入会後3ヶ月間は1.5%還元、4ヶ月目以降も0.75%還元
- 付帯サービスはJCBゴールド並み
JCB GOLD EXTAGEは20歳以上29歳以下の方が申し込めるゴールドカードです。
本会員 ：20歳以上29歳以下で、ご本人に安定継続収入のある方。学生の方はお申し込みになれません。
家族会員：生計を同一にする配偶者・親・子供（高校生を除く18歳以上）の方。
20代をターゲットにしたカードなので、新社会人でも審査に通る可能性が高いでしょう。
入会後3ヶ月間は1.5%還元
基本の還元率は0.5%ですが、入会から3ヶ月間は1.5%、4ヶ月目以降も翌年までは0.75%の還元を受けられます。
年間20万円以上使えば、2年目以降も0.75%の還元率を維持できます。
格安の年会費ながら付帯サービスは充実
年会費が手ごろなJCB GOLD EXTAGEですが、付帯サービスは充実しています。
- 国内主要空港とハワイの空港のラウンジが無料
- JCBトラベルでポイントがお得に貯まる
- 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
- 最高200万円のショッピング保険
空港ラウンジは回数制限なく無料で利用でき、旅行傷害保険は最高5,000万円補償と、年会費3,300円としては破格の内容です。
年会費を抑えつつ、JCBの付帯サービスを使いたい方に向いています。
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
| アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.3％～1.0% |
| 名称 | メンバーシップ・リワード | |
| 1ポイントの価値 | 0.3円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
| 月会費 | 初月 | 無料 |
| 2ヶ月目以降 | 1,100円 | |
| 家族カード | 550円 | |
| 旅行保険 | 海外 | 最高5,000万円(利用付帯) |
| 国内 | ||
| ETCカード | 発行手数料 | 935円 |
| 年会費 | 無料 | |
| ポストペイ型電子マネー | QUICPay+ | |
| 国際ブランド | アメリカン・エキスプレス | |
| 発行会社 | アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド | |
| 発行期間 | 最短3営業日 | |
- 20歳以上で申し込める
- ステータスの高さはクレジットカードの中でも随一
- 月会費制なので新社会人でも持ちやすい
- 豪華な付帯サービスが目白押し
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(アメックスグリーン)は、ゴールドの券面ではありませんが、ゴールドカードに匹敵するステータスを持っています。
申込みは20歳以上。若いうちからステータスカードを持ちたい方には、アメックスグリーンがおすすめです。
負担を感じにくい月会費制
アメックスグリーンは年会費制ではなく月会費制を採用しているのが特徴です。
年間コストは13,200円と一般的なゴールドカード並みですが、月々の支払いは1,100円なので、新社会人でも負担になりません。
もちろん、途中で解約すればそれ以降の支払いは不要です。
豪華な付帯サービスが目白押し
アメックスグリーンは付帯サービスも充実しています。
- コース料理1名分無料などの限定特典を受けられるグリーン・オファーズ
- 対象ホテルの宿泊割引
- 国内外29空港のラウンジが無料
- プライオリティ・パス(スタンダード会員)の年会費無料
- 最高5,000万円の旅行傷害保険
- スマホの修理・買い換え代金を3万円まで補償(スマートフォン・プロテクション)
グリーン・オファーズはアメックスグリーン限定の優待プログラムです。
なかでもお得なのが「2 for 1 ダイニング by 招待日和」で、対象コース料理を2名以上で予約すると1名分が無料になります。
グルメな方や旅行・出張の機会が多い新社会人なら、月会費を支払ってでも保有するメリットがあるでしょう。
エポスゴールドカード
| エポスゴールドカード | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～2.5% |
| 名称 | エポスポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 5,000円 ※条件を満たすと無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | 無料 | |
| 旅行保険 | 海外 | 最高1,000万円(自動付帯) ※2023年10月～最高5,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | Visa | |
| 発行会社 | 株式会社エポスカード | |
| 発行期間 | 最短即日 | |
- 20歳以上から申し込める
- 条件達成で年会費が永年無料
- よく利用するお店・サービスが3つまで1.5%還元
- 年会費が実質無料のカードながら特典が充実
エポスゴールドカードは、マルイでの特典のほか、日常生活で使える特典が多く詰まったゴールドカードです。
※お申し込みは20歳以上のかた（学生を除く）とさせていただきます。
引用元：エポスカード WEBサイト
ただし、すでに年会費無料のエポスカードを持っている18歳・19歳の社会人は、エポスゴールドカードに申し込めます。
還元率は0.5%と平凡ですが、よく利用するお店・サービスが3つまで1.5%還元にアップします。
スーパーやコンビニはもちろん、光熱費やインターネットプロバイダ、携帯電話などの公共料金もポイントアップ対象です。
条件達成で年会費が永年無料
エポスゴールドカードの年会費は通常5,000円ですが、以下の条件を満たすと翌年以降の年会費が永年無料です。
- 年間50万円以上利用
- エポスカードからインビテーション経由で申込み
- エポスプラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介で申込み
ご自身や家族がエポスカード会員でなければ50万円以上の利用が必要です。
急いでゴールドカードを手にしたいのでなければ、一般カードのエポスカードで実績を積み、インビテーションを目指すのもおすすめです。
全国約1万店舗で優待、さらに空港ラウンジも無料
エポスゴールドカード会員は、全国10,000店舗以上で優待特典を受けられます。
| 項目 | ポイント |
|---|---|
| ユナイテッド・シネマ | 大人(大学生以上)：2,000円 →1,300円 |
| イオンシネマ | 一般価格：1,800円 →1,400円 |
| 富士急ハイランド | フリーパス200円OFF |
| ノジマ・ノジマオンライン | エポスポイント5倍 |
| ビッグエコー | ルーム料金一般料金より30%OFF もしくは ドリンクバー付き・飲み放題コース 会計総額より10%OFF |
| モンテローザグループ | エポスポイント5倍 |
| スターバックスカードへのオンライン入金・チャージ | エポスポイント2倍 |
さらに国内の主要空港のラウンジが無料、最高5,000万円の海外旅行傷害保険も付帯します。
年会費無料で持てるゴールドカードとしては破格の特典内容です！
新社会人がゴールドカードを持つメリット
新社会人がゴールドカードを持つメリットをまとめました。
付帯特典で生活が便利に
ゴールドカードは、一般カードよりも特典が充実しています。
具体的な特典内容はクレジットカードによりますが、例えば空港ラウンジ優待やホテルの宿泊代割引などがあります。
- 空港ラウンジの利用料無料
- ホテルやレストランなどの割引
- 補償額の高い旅行傷害保険・ショッピング保険
- 専用のサポートデスク
クレジットカードの年会費はこのような特典を使うためのコストとも換言できます。
大きな買い物ができる
ゴールドカードは、一般カードよりも利用限度額が高い傾向にあります。
| 分類 | 利用限度額(目安) |
|---|---|
| 一般カード | 10万円～100万円 |
| ゴールドカード | 50万円～300万円 |
実際の利用限度額はカード会社独自の審査によって決まるため、必ずしも上記に当てはまるとは限りませんが、ゴールドカードのほうが限度額は高く設定されることが多いです。
社会人になると学生の時よりお金を使う機会が増えますが、ゴールドカードなら限度を超える心配をしなくて済むでしょう。
さらにランクの高いクレジットカードを目指せる
若いうちからゴールドカードを使っていると、将来さらにランクの高いクレジットカードを持ちやすくなります。
プラチナカードやブラックカードといったより高ランクのカードは、カード会社から招待されないと作れないケースも少なくありません。
将来的にプラチナカードやブラックカードを持ちたいなら、まずはゴールドカードでクレヒスを積みましょう。
ゴールドカードを利用するのが早ければ早いほど、高ランクのカードを持てる日も近くなりますよ。
新社会人がゴールドカードを持つ場合の注意点
新社会人がゴールドカードを持つ場合は、以下の点に注意しましょう。
年会費が高い
ゴールドカードの多くは、一般カードよりも年会費が高く設定されています。
| 分類 | 年会費(目安) |
|---|---|
| 一般カード | 無料～2,000円 |
| ゴールドカード | 5,500円～15,000円 |
収入が少ない新社会人にとって、高額な年会費の支払いは大きな負担になるかもしれません。
新社会人のうちは格安ゴールドカードや、条件を達成すると年会費が無料になるゴールドカードがおすすめです。
カードの使い過ぎ
新社会人がゴールドカードを保有する場合、カードの使い過ぎに注意してください。
前述したとおりゴールドカードは一般カードよりも利用限度額が高く設定されます。
大きな出費に対応しやすいメリットがある反面、限度額の分だけ使い過ぎてしまうリスクもあります。
出費をきちんと管理できるか不安な方は、入会後に限度額を下げるのもおすすめですよ。
審査に落ちる可能性もある
ゴールドカードは一般カードよりも審査が厳しいのが一般的です。
学生は申し込めないものがほとんどです。
他のクレジットカードの利用実績や、他社からの借入れなども審査に影響します。
審査が不安な場合は、まず年会費無料の一般カードに申し込み、じっくりゴールドカードを目指すのもおすすめです。
新社会人でもゴールドカードは持てる！お得なカードで差を付けよう
ゴールドカードは新社会人でも申し込めます。
新社会人にもおすすめのゴールドカードをおさらいしましょう。
- 三井住友カード ゴールド（NL）
年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料※
対象のコンビニや飲食店で最大7%還元※ - 楽天ゴールドカード
年会費2,200円(税込)
楽天市場や楽天証券のクレカ積立でポイント貯まる - JCB GOLD EXTAGE
年会費3,300円(税込)
20代だけが使えるJCBゴールド並みの特典 - アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
月会費1,100円(税込)
ステータスの高さは随一で付帯サービスも豪華 - エポスゴールドカード
条件達成で年会費が永年無料
全国1万店舗以上で優待あり
※ 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
ステータスや付帯サービスを重視する方は、一般カードではなくゴールドカードを検討しましょう。
ただし、ゴールドカードは一般カードよりも年会費が高く、審査も厳しくなる点には注意が必要です。
本記事で取り上げたゴールドカードは年会費の負担が軽く、新社会人でも無理なく保有できます。
ゴールドカード選びに迷ったときは、ぜひ本記事で紹介したカードの中から選んでみてくださいね。