30代が初めて持つのにおすすめのクレジットカード｜恥ずかしくない一枚を選ぶには

30代で初めてクレジットカードを作る場合、審査に通りにくい可能性があります。

周囲の影響でステータスカードが欲しくなるかもしれませんが、初めてのクレジットカードは年会費無料の一般カードがおすすめです。

30代で年会費無料の一般カードを持っていても、決して恥ずかしくはありません。

本記事では、30代で初めてのクレジットカードを選ぶポイントと、初めて持つのにおすすめのクレジットカードを解説します。

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30代のクレジットカード保有率

JCBの調査によると、30代のクレジットカード保有率は男性が79.9%、女性が85.0%でした。

30代の8割はクレジットカードを持っていることになります。

引用元：2022年度版「クレジットカードに関する総合調査」

言い換えれば、30代でクレジットカードを持っていない人は2割以下です。

また、同調査によると30代のクレジットカード保有枚数は男性が2.5枚、女性が2.4枚でした。

30代でクレジットカードを持っていないと恥ずかしい？

30代でクレジットカードを持っていなくても、決して恥ずかしくはありません。

クレジットカードの作成は任意であり、「30代は必ずクレジットカードを持たないといけない」わけではありません。

よりスムーズにショッピングしたいなら、クレジットカードの作成を検討しましょう。

ただし、30代までクレジットカードを持ったことがないなら、「クレヒス」がない状態である可能性が高いので、クレジットカードの審査で不利になる可能性があります。

クレヒスがない＝「スーパーホワイト」

クレヒスが全くない人のことを「スーパーホワイト」と言います。

CICやJICCといった「信用情報機関」が管理しており、クレジットカードの申し込み履歴、返済状況などが記録されています。

ここに記録が全くない状態は「スーパーホワイト」と言われています。

社会経験の少ない20代はスーパーホワイトでも不自然ではありませんが、30代でスーパーホワイトの方は少し注意が必要です。

30代・スーパーホワイトが審査に通りにくい理由

一般的に、30代でスーパーホワイトだと審査に通りにくいと言われています。

他のローンやクレジットカードの支払い実績がない、つまりクレヒスが全くない状態だと、「ちゃんと返済してくれるか分からない」ため、金融機関は信用できる人物か判断できません。

また、30代でスーパーホワイトだと「過去に債務整理などの金融事故を起こしたのではないか」と疑われることがあります。

金融事故を起こすと、クレヒスに5～7年ほど記録され、その間はクレジットカードやローンの契約ができなくなります。

そして、登録期間が終わるとクレヒスが真っ白な状態になります。

30代でクレヒスが全くない方は、信用力が積み重なっていないことを踏まえたうえでクレジットカードを選ぶ必要があります。

30代で初めてのクレジットカードを選ぶポイント

30代で初めてのクレジットカードを作る際は、以下のポイントを意識して選びましょう。

年会費無料の一般カード

30代で初めてクレジットカードを作る際は、年会費無料の一般カードがおすすめです。

一般的に、クレジットカードは年会費が高くなるほどランクが高く、審査も厳しく行われる傾向にあります。

スーパーホワイトの状態だと、ゴールドカードやプラチナカードを申し込んでも、審査に通らない可能性が高いでしょう。

「30代で年会費無料のクレジットカードは恥ずかしくないの？」と思う方もいるかもしれませんが、30代向けの無料カードはたくさんあります。

クレジットカードは自分に合ったものを選ぶことが大切です。

30代だからといって、無理にステータスカードを持つ必要はありません。

目指すステータスカードの下位カード

30代はステータスカードを持ちたいと思う方もいるでしょう。

しかし前述したとおり、スーパーホワイトでステータスカードに申し込んでも審査に落ちる可能性が高いため、まずは将来持ちたいステータスカードの下位カードを選びましょう。

• JCBゴールド・JCBプラチナを持ちたい
  →JCBカードSを作る
• 三井住友カード ゴールド・三井住友カード プラチナを持ちたい
  →三井住友カード（NL）を作る

ステータスカードを持つためには、良好なクレヒスが不可欠です。

どのクレジットカードでもクレヒスは作れますが、希望のステータスカードと同じ会社のカードのクレヒスがあれば、近道になります。

自分のライフスタイルに合う特典のついたカード

クレジットカードを選ぶ際は付帯特典もチェックしましょう。

年会費と特典は比例する傾向にありますが、上記のような特典を利用できる年会費無料の一般カードもあります。

どのような特典が必要かは人によって異なるので、自分のライフスタイルに合う特典がついたクレジットカードを選びましょう。

30代で初めてにおすすめのクレジットカード

ここからは、30代で初めてクレジットカードを持つ方におすすめのクレジットカードを紹介します。

いずれも年会費が永年無料の一般カードなので、最初の一枚に最適です。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）
ポイント	還元率	0.5%～7% ※
	名称	Vポイント
	1ポイントの価値	1円分
	交換可能マイル	ANAマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行傷害保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費	初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料)
電子マネー		iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay
国際ブランド		Visa、Mastercard
発行会社		三井住友カード株式会社
発行期間		最短10秒※
詳細		公式サイトを見る

※即時発行ができない場合があります。

※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード（NL）は、日本で高い知名度を誇る三井住友カードが発行するラインナップのうち、もっともスタンダードなカードです。

年会費無料ではありますが、シンプルで落ち着いたデザインなので人前で使っても恥ずかしくないでしょう。

最短10秒の即時発行に対応^※しているので、欲しいと思ったときにすぐ作れます。

※即時発行ができない場合があります。

対象のお店で最大7%還元、家族で持てば最大12%までアップ

対象のコンビニ・飲食店で、三井住友カード（NL）のスマホのタッチ決済を利用すると、最大7%ポイント還元になります。※

項目	ポイント還元率
通常ポイント還元	0.5%
対象店舗でカードを使ってVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用	最大5%ポイント還元
対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用	最大7%ポイント還元※

対象の店舗は下表の通りです。

項目	対象店
コンビニ	セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど
飲食店	マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。

さらに、三井住友カード（NL）の本カードを持つ家族を「家族ポイント」に登録すると、ポイント還元率が1人につき1%アップします。

家族を5人以上登録すれば5%アップするため、最大ポイント還元率は12%と驚異的です。

項目	ポイント還元率
通常ポイント還元率	0.5%
対象コンビニ・飲食店の加算還元率	＋2%
スマホのタッチ決済の利用	＋4.5%
家族ポイント	最大＋5%
合計ポイント還元率	最大12%

※キャンペーン期間：2024/4/22～2024/6/30

JCBカードS

JCBカードS
ポイント	還元率	0.50％～10.00％※
	名称	Oki Dokiポイント
	1ポイントの価値	5円
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		JCB
発行会社		株式会社ジェーシービー
発行期間	デジタル発行	最短5分
	プラスチックカード	最短3営業日発行(届くのは1週間後)
詳細		公式サイトを見る

※ 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

JCBカードSは、日本唯一の国際ブランドであるJCBが直接発行するプロパーカードです。

幅広いお店・サービスで優待を受けられるクラブオフや各種保険など、年会費無料ながら付帯サービスが充実しています。

特典重視のカードなので基本の還元率は0.5%と平凡ですが、JCBオリジナルシリーズパートナー対象店舗で利用するとポイント還元率がアップします。

また、年間の利用金額に応じて翌年のポイント還元率が最大0.75%までアップします(2025年からは最大1.0%)。

国内外20万ヶ所以上で優待を受けられる

JCBカードSには、国内外20万ヶ所以上で優待を受けられるJCBカードS優待 クラブオフが付帯します。

飲食店に映画館、カラオケ、レジャー施設、レンタカーなど、さまざまなジャンルのお店やサービスが対象です。

JCBカードS優待 クラブオフが使えるお店の一部をまとめました。

カテゴリー	サービスの一例
グルメ・レストラン	PIZZA-LA	ピザを含む2,500円(税込)以上の注文で 300円割引
	鎌倉パスタ	店内利用の方 会計より5％オフ
映画・カラオケ	TOHOシネマズ	映画鑑賞チケット(一般) 2,000円→1,500円
	ビッグエコー	カラオケ室料 一般料金から30％オフ
	カラオケ JOYSOUND 直営店	カラオケ室料 会員料金から30％オフ
水族館・テーマパーク	横浜・八景島シーパラダイス	ワンデーパス 大人・高校生以上：5,600円(税込) →4,800円(税込)
	サンシャイン水族館	入場券 高校生以上スタンダード会員：2,600～2,800円(税込) →2,400円(税込)
日帰り温泉	スパリゾートハワイアンズ	入場券(通常期間・特定期間) 中学生以上：3,570円～4,120円(税込) →2,800円(税込)
	箱根小涌園「ユネッサン」	パスポート(ユネッサン＋元湯 森の湯) 中学生以上：3,500円(税込) →3,200円(税込)
レンタカー	ニッポンレンタカー	おでかけ優待プラン レンタカー基本料金から 17％～41％オフ(24時間料金比較)
	タイムズカーレンタル	レンタカー基本料金から 30％オフ

※掲載されている優待内容については、予告なく変更となる場合がございます。

本会員だけでなく、家族カード会員もクラブオフ優待を使えます。

JCBカードSを持っていない家族も会員と一緒なら特典の対象なので、家族でお出かけする機会が多い30代にピッタリです。

海外旅行保険やスマホ保険が付帯

JCBカードSには、年会費無料にもかかわらず手厚い保険が付帯します。

• 海外旅行傷害保険
  もしもの際に最高2,000万円まで補償
• JCBスマートフォン保険
  スマホが破損した際の修理費用を最大3万円まで補償
• ショッピング保険
  海外で購入した商品の損害を最高100万円/最大90日まで補償

とくに、スマホ保険が一般カードで使えるのは珍しいでしょう。

JCBカードSなら、追加の費用をかけることなくスマホの故障に備えられますよ。

※スマートフォン保険は、通信料を直近3ヵ月以上連続でJCBカードで支払っていることなどの条件を満たした場合に適用されます。

※キャンペーン期間：2024/4/1〜2024/9/30

JCBカードW

JCBカードW
ポイント	還元率	1.00％～10.50％※1
	名称	Oki Dokiポイント
	1ポイントの価値	5円
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		JCB
発行会社		株式会社ジェーシービー
発行期間	デジタル発行	最短5分※2
	プラスチックカード	最短3営業日発行(届くのは1週間後)
詳細		公式サイトを見る

※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

ポイント還元率を重視したい方には、JCBカードWもおすすめです。

JCBカードWはJCBオリジナルシリーズの一枚で、18歳から39歳までが申し込めます。

年会費はJCBカードSと同じく永年無料ですが、基本ポイント還元率は1.0％と高めに設定されています。

JCBオリジナルシリーズパートナーで利用すると、下表の通りさらにポイントアップ。

店舗	還元率
Amazon	2％
セブン-イレブン	2％
スターバックス	5.5％
ビックカメラ	1.5％
出光昭和シェル	1.5％
洋服の青山	3％

セブン-イレブンやAmazonをよく使う方にピッタリです。

JCBカードWに申し込めるのは39歳以下限定ですが、40歳以降になっても年会費無料で持ち続けられます。

JCBカードSと異なり、「JCBカードS優待 クラブオフ」やスマホ保険は付帯しませんが、年会費無料でポイントが貯まりやすいカードを探している方は、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

※キャンペーン期間：2024/4/1〜2024/9/30

楽天カード

楽天カード
ポイント	還元率	1.0%～3.0%
	名称	楽天ポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	ANAマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費	550円 ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		Visa、Mastercard、American Express、JCB
発行会社		楽天カード株式会社
発行期間		最短1週間
詳細		公式サイトを見る

楽天カードは審査が不安な方におすすめの1枚です。

楽天は楽天市場などを運営しており、自社サービスの利用促進のためにクレジットカードを発行しているという側面があるからです。

ただし、楽天カードでも審査はしっかり実施されます。あくまでも作りやすいだけであり、必ず審査に通るわけではありません。

いつでも1.0%還元、楽天市場なら3.0%にアップ

楽天カードは基本のポイント還元率が1.0%と高く、あらゆる場所でポイントがどんどん貯まります。

さらに、楽天市場で楽天カードを利用すると還元率が3.0%にアップします。

楽天モバイルなど、他の楽天サービスと組み合わせれば最大17倍にも達します。

サービス	条件	ポイント倍率
楽天モバイル	対象サービスを契約・楽天会員ランクに応じて	＋4倍
楽天モバイルキャリア決済	月2,000円以上の料金支払い	＋2倍
Rakuten Turbo/楽天ひかり	対象サービスを契約	＋2倍
楽天カード	楽天カード(全種類)を楽天市場で利用	＋2倍
楽天銀行＋楽天カード	楽天銀行口座から楽天カードの利用料金を引き落とし＋前月に給与や年金受取	最大＋0.5倍
楽天証券	当月合計30,000円以上のポイント投資(投資信託)	＋0.5倍
	当月合計30,000円以上のポイント投資(米国株式)	＋0.5倍
楽天ウォレット	暗号資産を月30,000円以上購入	＋0.5倍
楽天でんき	前月利用額5,500円以上＆クレジットカード決済	＋0.5倍
楽天トラベル	月1回5,000円以上予約	＋1倍
楽天ブックス	月1回1注文3,000円以上	＋0.5倍
楽天Kobo	月1回1注文3,000円以上	＋0.5倍
Rakuten Pasha	トクダネ300ポイント以上獲得＋今日のレシート10枚以上達成	＋0.5倍
Rakuten Fashionアプリ	アプリ経由で5,000円以上お買い物	＋0.5倍
楽天ビューティー	月1回3,000円以上利用	＋0.5倍

楽天市場のヘビーユーザーなら、楽天カードはマストです。

貯まったポイントは楽天ポイント加盟店や楽天ペイで使える

楽天カードの利用で貯まる楽天ポイントは、楽天のサービスだけでなく街のお店でも使えます。

全国に500万店舗以上ある楽天ポイント加盟店(以下一例)では、1ポイント=1円単位で支払いに利用できます。

ジャンル	お店・サービス名
グルメ	ケンタッキーフライドチキン、ガスト、幸楽苑、バーミヤン、ジョナサン、すき家、ココス、ミスタードーナツ、くら寿司など
コンビニ・ドラッグストア	ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ツルハドラッグ、サンドラッグ、ダイコクドラッグなど
家電	ジョーシン、エディオン、ビックカメラ、コジマ、ソフマップなど
本	MARUZEN、ジュンク堂書店、有隣堂など
引越し・住まい	サカイ引越センター、アリさんマークの引越社、ハート引越センターなど
ガソリンスタンド	apollostation、ENEOS、コスモ石油など

また、楽天ポイントは1ポイント単位で楽天ペイの支払いにも充てられます。

楽天カードなら、ポイントの使い道がなくて困るようなことはないでしょう。

30代になったらクレジットカードを活用しよう

一度もクレジットカードを持ったことがない、ローンを組んだことがない方は、スーパーホワイトと呼ばれる状態です。

30代でスーパーホワイトだと審査に不利なので、まずは年会費無料の一般カードから作りましょう。

本記事で紹介したカードはいずれも年会費無料で作りやすく、サービスも充実しています。

これからクレジットカードデビューを考えている30代の方は、ぜひ参考にしてください。