高校生を除く満18歳以上の学生は、多くのクレジットカードに申込みできます。
クレジットカードがあれば、キャッシュレスでお買い物でき、ポイントも貯まるため、便利・お得に学生生活を過ごせるでしょう。
ただし、クレジットカードには必ず審査があり、審査に通過しないと作れません。
本記事では、学生が審査落ちする原因や通過の確率を高めるコツ、学生でも作りやすいおすすめのクレジットカードを紹介します。
クレジットカードが
分かる！
カード診断
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クレジットカードの審査とは
クレジットカードの審査とは、カード会社が申込人の支払い能力をチェックすることです。
クレジットカードに申し込むと必ず入会審査が行われ、通過しないと発行できません。
審査基準はカード会社やクレジットカードの種類によって差があり、具体的な条件は非公開です。
最低限の信用力が求められることは確かでしょう。
審査が甘い・緩いクレジットカードランキング｜審査が不安な方にはコレ！クレジットカードの審査が必須の理由
審査が必須の理由は、クレジットカードが後払いの仕組みであり、信用のうえで成り立っているサービスだからです。
利用者がカード払いをすると、カード会社が一時的に代金を立て替え、利用者は支払期日にカード会社へ代金を返します。
立て替えたお金を返してもらえないと、カード会社は損失を抱えてしまいます。
だからこそ、カード会社は審査を通じて申込人の信用力、支払能力をチェックしています。
クレジットカードの審査では収入が重視されますが、収入がない・少ない学生でも審査に通る可能性はあります。
学生でもクレジットカードの審査に通る理由
無職で収入0円の場合、支払能力がないため、一般的にクレジットカードを作るのは困難です。
しかし学生なら、収入がない、または少なくても以下の理由から審査通過が見込めます。
- 親から経済的な支援を受けている前提だから
- 利用限度額を低く設定しているから
- カード会社は若者に長期的にカードを使ってほしいから
学生は親権者の扶養に入っていることが多く、親に安定収入があればサポートを受けられると判断されます。
それに加えて、学生専用カードは利用限度額が10～30万円程度と低く、返済が滞るリスクが低めです。
将来社会に出てからもクレジットカードを使ってもらうことを期待し、学生にも積極的にカードを発行しているのでしょう。
学生がクレジットカードの審査に落ちる原因
学生は本人に収入がなくとも審査通過が期待できますが、にもかかわらず審査落ちし、「落ちた理由が分からない」と悩んでいる方もいるでしょう。
学生がクレジットカードの審査に落ちた場合は以下の原因が考えられます。
学生不可のカードに申し込んだ
学生でもクレジットカードを作れるものの、どんなカードでも審査に通るとは限りません。
クレジットカードの中には、学生の申込みを不可としているものもあります。
たとえば利用限度額が高いカードや、ゴールドカード・プラチナカードのような高ランクカードが該当します。
お申し込み対象（本会員）
20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※学生の方はお申し込みになれません。
そもそも入会資格を満たしていなければ、そのほかにマイナス要因がなくとも審査落ちします。
クレヒスに傷がついている
カード会社は、審査時にクレヒスを参照します。
クレヒスにマイナスの情報が記録されていると審査に不利です。
たとえば、クレジットカードやローンの支払いを延滞した経験があると、カード会社は信用力を疑い、入会を否決とすることがあります。
「クレジットカードを持ったことがないから大丈夫！」と思った学生も、注意したいのが携帯電話料金の延滞です。
スマホの機種代を分割払いで購入し、毎月の携帯電話料金とともに支払っている場合、その支払いが遅れると、クレヒスに延滞として記録されてしまいます。
また、一度に複数枚のクレジットカードに申し込むのも、クレヒスに傷がつく行為です。クレジットカードの申込みは6ヶ月間記録が残ります。
いわゆる多重申込みをすると、「お金に困っているのでは？」と思われ、審査に通りにくくなります。
一般的に1ヶ月～3ヶ月に3社以上の申込みがあると、多重申込みとみなされます。
申込内容に不備があった
申込内容に誤りがあると、虚偽申告をしたと判断され、審査落ちの原因になります。
審査に通過したいからと、働いていないのに嘘の勤務先を記載したり、実際のアルバイト代をかさ増しして申告したりするのが一例です。
虚偽申告が判明すると、信用力がないと判断され、審査に落ちる可能性が高まります。
学生がクレジットカードの審査に通るコツ
学生がクレジットカードの審査を通過するには、以下のコツを取り入れるのがポイントです。
学生が作りやすいクレジットカードを選ぶ
大前提として、学生の申込みを認めているクレジットカードを選びましょう。
事前に公式サイト等で「学生不可」の表記がないことや、年齢制限をチェックすることが大切です。
そのうえで、とくに作りやすいのは学生向けカードや学生専用カードです。
そもそも学生をターゲットにしているので、審査基準は高くないことが予想できます。
| 種類 | 主な特徴 |
|---|---|
| 学生向けカード | ・年会費無料 ・学生を対象とした特典を付帯されている ・年齢制限がある(若年層がターゲット) |
| 学生専用カード | ・年会費無料 ・申し込めるのが学生のみ ・利用可能額が10～30万円程度と低め |
また、上記以外に年会費無料の一般カードもおすすめです。
年会費がかかるカードや高ランクカードに比べて審査難易度が低く、学生でも作りやすいでしょう。
一度に複数枚のカードに申し込まない
初めてクレジットカードを作る場合、「審査に落ちたらどうしよう」「欲しいカードがたくさんある」などの理由で、一度に複数枚のカードに申し込みたくなるかもしれません。
しかし前述のとおり、多重申込みとみなされ審査落ちする可能性があります。
自分に適したクレジットカードをよく検討したら、1枚に絞って申し込みましょう。
申込フォームは正確に入力する
申込フォームは、正しい情報を丁寧に入力することが大切です。
誤りがあると虚偽申告と判断され、審査に悪影響を与えかねません。
うっかり氏名・生年月日・住所などを間違えた場合も、なりすましによる犯罪を疑われるかもしれません。
ミスがないか再確認のうえ、申込みを確定させましょう。
学生でも作りやすいおすすめのクレジットカード
ここからは、学生におすすめのクレジットカードを紹介します。
いずれのカードも、学生なら本人は収入なしでも申込みできます。
三井住友カード（NL）
| 三井住友カード（NL） | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～7% ※ |
| 名称 | Vポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円分 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
| 電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | |
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短10秒※ | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
- 年会費無料
- 高校生を除く満18歳以上が申込可能
- 対象コンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元※
- 【学生限定】対象サブスクで最大10%ポイント還元
- 完全ナンバーレスでセキュリティが高い
三井住友カード（NL）は、「学生ポイント」という学生限定特典を付帯したカードです。
さらに年会費無料で、学生が利用しやすいお店でポイントが多く還元されます。
券面に個人情報が一切記載されていないので、他人に盗み見られるリスクがないのもメリットです。
24時間最短10秒で審査が完了し、Vpassアプリ上にカードがすぐに発行されます。(※即時発行ができない場合があります。)
クレジットカードを即日受け取りたいときにも便利です。
対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元
基本ポイント還元率は0.5%(200円につき1ポイント)ですが、以下の対象店でスマホのタッチ決済を使うと、7%ポイント還元です。※
| 項目 | 対象店 |
|---|---|
| コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
| 飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
コンビニ・ファストフード店・カフェなど、学生の財布にも優しい価格帯のお店が含まれています。
【学生限定】対象サブスクが最大10%ポイント還元
三井住友カード（NL）には、学生限定の「学生ポイント」という特典があります。
対象は、職業を「学生」と申告している本会員です。
以下のサービスを三井住友カード（NL）決済するとポイント還元率がアップします。
| カテゴリ | 対象サービス | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 対象のサブスクサービス | DAZN、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICなど | 最大10% |
| 対象の携帯料金支払い | UQ mobile、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、Y!mobile、LINE MOBILE、y.u. mobile | 最大2% |
| 対象のQRコード決済のチャージ＆ペイ | LINE Pay | 最大3% |
最大5,000円分プレゼント
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
JCBカード W
| JCBカードW | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 1.00％～10.50％※1 |
| 名称 | Oki Dokiポイント | |
| 1ポイントの価値 | 5円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
| 発行期間 | デジタル発行 | 最短5分※2 |
| プラスチックカード | 最短3営業日発行(届くのは1週間後) | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
※2 【1】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 年会費無料
- 18歳以上39歳以下の方(高校生を除く)限定で申込可能
- ポイントがいつでも通常の2倍
- スターバックスやセブン-イレブンで還元率アップ
- ナンバーレス選択でセキュリティ強化
JCBカード Wは18歳以上39歳以下限定で申し込める、若者向けのカードです。
社会人は安定収入が必須ですが、学生なら収入なしでもOK。
40歳以降も年会費無料で継続できるため、卒業後も長く使い続けられます。
また、カードのタイプを「ナンバーレス」or「カード番号あり(裏面記載)」から選択可能です。
ナンバーレスなら個人情報の記載がないため、盗み見防止に役立ちます。
より高いセキュリティを求めている学生にぴったりです。
ポイントがいつでも通常の2倍
JCBカードで貯まるOki Dokiポイントは、通常1,000円につき1ポイントですが、JCBカード Wならいつでも通常の2倍です。
還元率は交換先によって異なりますが、1ポイント＝5円で交換すれば1.0%還元です。
スターバックスやセブン-イレブンで還元率アップ
JCBオリジナルシリーズパートナーの対象店でお買い物すると、獲得ポイント数がさらにアップします。
主な対象店は以下のとおりです。
| 店・サービス名 | ポイントの倍率 |
|---|---|
| スターバックス ※スターバックスカードへのオンライン入金/オートチャージ | 10倍 |
| くら寿司 | 5倍 |
| セブン-イレブン | 3倍 |
| Amazon | 3倍 |
| ビックカメラ | 2倍 |
| コメダ珈琲店 | 2倍 |
| ドミノ・ピザ | 2倍 |
スターバックス・セブン-イレブン・Amazonなど、学生でも利用しやすいお店が含まれています。
最大12,000円キャッシュバック！
学生専用ライフカード
| 学生専用ライフカード | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～3.0% |
| 名称 | LIFEサンクスポイント | |
| 1ポイントの価値 | 5円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | なし | |
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(自動付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ETCカードの利用がなかった翌年度は年会費1,100円 ※利用のあった翌年度は年会費無料 |
|
| 電子マネー | iD | |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
| 発行会社 | ライフカード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短2営業日 | |
- 年会費無料
- 18歳以上25歳以下の対象の学生限定
- 海外利用料金の3%がキャッシュバック
- 初年度はポイント1.5倍・誕生月は3倍
学生専用ライフカードは、その名のとおり学生だけが発行できるクレジットカードです。
以下の学生が申し込めます。
- 満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方
※オンライン入会は卒業予定年月の1ヶ月前の月末まで - 進学予定で満18歳以上の高校生
※卒業年の1月以降に申込可能
通常のライフカードのスペックはそのままに、海外旅行好きの学生にうれしい特典が付帯されています。
海外利用料金の3%がキャッシュバック
学生専用ライフカードを海外で利用すると、利用総額の3%がキャッシュバックされます。
さらに最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついています。
自動付帯なので、旅行代金を本カードで決済しなくても適用されます。
海外旅行好きの学生や海外留学を予定している学生は、学生専用ライフカードがあればお得に安心して海外滞在できるでしょう。
初年度はポイント1.5倍・誕生月は3倍
学生専用ライフカードは通常1,000円につき1ポイント貯まりますが、入会初年度と毎年の誕生月は獲得数がアップします。
- 初年度：1.5倍(1,000円につき1.5ポイント)
- 誕生月：3倍(1,000円につき3ポイント)
対象期間中に欲しいものをまとめ買いすれば、効率よくポイントを貯められます。
ポイントの使い道は、キャッシュバックや他社ポイントへの移行、ギフトカードなど選択肢が豊富です。
最大15,000円キャッシュバック！
クレジットカードを手に入れて充実の学生ライフを
学生は収入なしでも、学生向け・学生専用のカードなら審査通過が充分に期待できます。
- 三井住友カード（NL）
対象のコンビニや飲食店が最大7%ポイント還元※ - JCBカード W
スターバックスやセブン-イレブンで還元率アップ - ライフカード(学生専用)
海外利用代金の3%をキャッシュバック
ただし、クレヒスに傷があったり申込内容に不備があったりすると、上記カードでも審査落ちの可能性があります。
申込みの際は、本記事で紹介した審査通過のコツを意識しましょう。
自分好みのクレジットカードを手に入れて、ぜひ学生ライフを満喫してくださいね。