初めてのクレジットカードおすすめ14選｜初心者が1枚作るならこれ！

クレジットカードを初めて作る方は、数あるカードの中ならどれを選べばよいか迷ってしまいますよね。

そこで本記事では、クレジットカード初心者の方におすすめのカードを14枚紹介します。

また、初心者向けのクレジットカードの選び方もまとめましたので、自分にぴったりな初めての1枚を選ぶ参考にしてください。

クレジットカードの人気おすすめランキング｜最強の15枚を比較してみた

初心者におすすめのクレジットカード14選

早速、初心者におすすめな理由とカードの詳細を1枚ずつ紹介していきます。

カード名	年会費	ポイント還元率
三井住友カード（NL） 詳細を見る	永年無料	0.5%～7%※
JCBカード W 詳細を見る	無料	1.0%～5.5%
JCBカード W plus L 詳細を見る	無料	1.0%～5.5%
エポスカード 詳細を見る	無料	0.5%～
JCB GOLD EXTAGE 詳細を見る	3,300円 初年度無料	0.75%～5.25% ※
JCBカード S 詳細を見る	無料	0.5%～5.0%
楽天カード 詳細を見る	無料	1.0%～3.0%
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード 詳細を見る	1,100円/年1回以上の利用で翌年無料 初年度無料	0.5％〜2.0%
イオンカードセレクト 詳細を見る	無料	0.5%～1.0%
リクルートカード 詳細を見る	無料	1.2%
VIASOカード 詳細を見る	無料	0.5%～1.0%
ライフカード 詳細を見る	無料	0.5%～1.5%
au PAYカード 詳細を見る	1,375円(au契約者または年間1回以上のカード利用で無料)	1.0%
dカード 詳細を見る	永年無料	1.0%～4.0%

※Myチェック等の事前登録が必要

三井住友カード（NL）はナンバーレスなので盗み見される心配がない

三井住友カード（NL）
ポイント	還元率	0.5%～7% ※
	名称	Vポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	ANAマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費	初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料)
電子マネー		iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay
国際ブランド		Visa、Mastercard
発行会社		三井住友カード株式会社
発行期間		最短10秒※
詳細		公式サイトを見る

※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード（NL）は、券面にカード情報が印字されていないカードです。

盗み見などで不正利用される心配がないため、クレジットカードでの支払いに慣れていない初心者の方でも安心して利用できるでしょう。

学生や新社会人など、どんなタイミングでもおすすめできる1枚です。

即時発行が可能

三井住友カード（NL）のカード情報は、専用のアプリで管理します。

※即時発行ができない場合があります。

Apple Payや Google Pay に登録すると、街のお店でも利用できます。

アプリで支払金額や利用明細を好きなタイミングで確認することができるので、クレジットカード初心者の方が陥りがちな、カードの使い過ぎの防止にもつながります。

対象コンビニ・飲食店で最大7％ポイント還元

基本のポイント還元率は0.5％ですが、対象コンビニ(セブン-イレブン、ローソンなど)と飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、ポイント最大7％還元が受けられます。※

項目	対象店
コンビニ	セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど
飲食店	マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。

対象のコンビニをよく利用する若い世代の方には、うれしい特典ですね。

初心者の方は、タッチ決済を初めて使うときは心配かもしれませんが、驚くほど簡単です。

銀行系クレジットカードの安心感がある

銀行系クレジットカードの三井住友カード（NL）は安心と信頼のイメージがあり、持っていると周りに「きちんとした人」という印象を与えてくれるでしょう。

新社会人の方が初めて持つクレジットカードとしても、おすすめの1枚です。

※キャンペーン期間：2024/1/1～2024/4/21

JCBカードWは基本還元率1.0％でポイントの使い道も豊富

JCBカードW
ポイント	還元率	1.00％～10.50％※1
	名称	Oki Dokiポイント
	1ポイントの価値	5円
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		JCB
発行会社		株式会社ジェーシービー
発行期間	デジタル発行	最短5分※2
	プラスチックカード	最短3営業日発行(届くのは1週間後)
詳細		公式サイトを見る

※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCBカードWは、18歳以上39歳以下の方が申し込めるカードです。

39歳までに作っておけば、40歳以降も引き続き、年会費無料で継続することができます。

若年層向けのカードなので、JCBのプロパーカードの中では比較的作りやすいカードです。

基本の還元率が1.0％、優待店では最大10倍のポイントが貯まる

国内外を問わず、どこで、どのタイミングで使っても他のJCBカードの2倍のポイントが貯まり、還元率は1.0％になります。

優待店で利用すると、さらにポイントアップが可能です。

例えば、Amazonでは通常の4倍、スターバックスでは通常の10倍のポイントが貯まります。

ポイントの使い道が豊富

貯まったポイントは、カードの支払金額に充当できたり、他社ポイントに移行できたりと、さまざまな使い道があります。

中でも交換レートが高いのは、nanacoポイントへの移行です。1ポイント＝nanacoポイント4.5ポイントになります。

nanacoポイントは、セブン-イレブンやマクドナルドなどで1ポイント＝1円として利用できます。よく利用する方にはおすすめの交換先です。

海外旅行保険、ショッピングガード保険が付帯

JCBカードWには、最高2,000万円の海外旅行保険が付帯しています。

ショッピングガード保険も付帯しており、カードで購入した商品を購入日から90日間、最高100万円まで補償してくれます。

JCBカードWは、プロパーカードのステータス性と還元率の高さ、付帯保険の充実度を兼ね備えたバランスのよいカードです。

※キャンペーン期間：2024/4/1〜2024/9/30

JCBカードW plus Lはおしゃれなデザインと女性向け特典が魅力

JCBカードW plus L
ポイント	還元率	1.00％～10.50％※
	名称	Oki Dokiポイント
	1ポイントの価値	5円
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費	初年度	無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		JCB
発行会社		株式会社ジェーシービー
発行期間		最短3営業日発行(届くのは1週間後)
詳細		公式サイトを見る

※ 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

JCBカードW plus Lは、女性向けの特典に特化しています。

年会費、ポイント還元率、優待店などはJCBカードWと同じスペックです。

JCBカードWと異なるのは、大きく分けるとカードのデザインと女性向け特典の2つ。

JCBカードWの券面は紺と白のグラデーション1種類のみですが、JCBカードW plus Lでは白・ピンク・M / mika ninagawaの3種類から好きなデザインを選べます。

提携ショップで優待が受けられる

JCBカードW plus Lでは、女性の”キレイ”をサポートする協賛企業「LINDAリーグ」の優待を受けられます。

内容は、美容・ファッション・グルメやエンタメなど多岐に渡ります。

• ワタシプラス
• ネイルクイック
• ＠cosme
• ロクシタン
• .st（ドットエスティ）
• BUYMA
• ABISTE
• ラクリッチ
• 吉祥寺 菊屋
• パンスク
• 一休.comレストラン
• スターバックス
• ディアーズ・ブレイン
• カタール航空
• ソラシドエア
• JCBトラベル
• プリンスホテル
• ワタベウェディング
• 藤田観光

JCBトラベルで使える旅行代金や、映画鑑賞券(ペア)が当たるプレゼント企画も毎月実施されています。

手頃な保険料で女性疾病保険に加入できる

「女性疾病保険」に加入できるのも、JCBカードW plus Lだけのメリットです。

乳がんや子宮ガンといった女性特有の病気にかかった際の入院費や手術費に備えられます。

項目		保険金/日額
疾病入院保険金		3,000円
女性特定疾病入院保険金		3,000円
疾病手術保険金	入院中	30,000円
	外来	15,000円
女性特定疾病手術保険金	入院中	30,000円
	外来	15,000円

下表の通り、毎月の保険料は、かなり手頃なのも特長です。

年齢区分	月払保険料
満20〜24歳	290円
満25〜29歳	540円
満30〜34歳	670円
満35〜39歳	710円

かわいいデザインのクレジットカードが欲しい方や、女性向け特典を利用したい方には、JCBカードW plus Lもおすすめです。

なお、JCBカードW plus Lは上記の通り女性向け特典が中心ですが、男性でも申し込めます。

※キャンペーン期間：2024/4/1〜2024/9/30

エポスカードは年会費無料かつ国際ブランドがVisaで使いやすい

エポスカード
ポイント	還元率	0.5%～
	名称	エポスポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード	なし
旅行保険	海外	最高3,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		Visa
発行会社		株式会社エポスカード
発行期間		即日交付可能(郵送は1週間)
詳細		公式サイトを見る

大手百貨店「マルイ」が発行しているエポスカードは、「マルイ」グループ店舗で割引が受けられるメリットがあります。

全国に約10,000店ある優待店でも、会員限定の割引やサービスが受けられます。

国際ブランドがVisa、かつ年会費が無料のため、初心者におすすめです。

セキュリティ面での安心感がある

エポスカードは、カードの裏面にカード番号が印字されているため、盗み見による不正利用のリスクを軽減できます。

カード利用時にはメールでお知らせが届くので、万が一不正利用があったとしても、早期発見できるでしょう。

カードの使い過ぎも防止できるため、初心者の方でも安心です。

永年無料でゴールドカードが持てる

エポスカードで良好なクレヒスを積むと、エポスゴールドカードへのインビテーション(招待)が届きます。

このインビテーションから申し込みすると通常5,000円の年会費が無料になるので、かなりお得です！

エポスゴールドカードは、空港ラウンジが無料で利用できたり、ポイントがエポスカードの2倍になったりと豪華な特典が満載。

なお、インビテーションが来るタイミングは公表されていません。

最高3,000万円の海外旅行保険が付帯

エポスカードには、最高3,000万円の海外旅行保険が付帯します。

2023年10月に「自動付帯」から「利用付帯」に変更された点には注意が必要ですが、年会費無料カードとしては申し分のない補償内容です。

特に、利用頻度が高い傷害治療費は200万円、疾病治療費は270万円まで補償。

初めてクレジットカードを持つ方で、海外旅行に役立つ1枚を探している方におすすめです。

JCB GOLD EXTAGEはゴールドカード初心者でも申し込みやすい年会費

JCB GOLD EXTAGE
ポイント	還元率	0.75％～10.25％※
	名称	Oki Dokiポイント
	1ポイントの価値	5円
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費	初年度	無料
	2年目以降	3,300円
	家族カード	1人目：無料 2人目以降：1,100円
旅行保険	海外	最高5,000万円(利用付帯)
	国内	最高5,000万円(利用付帯)
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
電子マネー		QUICPay
国際ブランド		JCB
発行会社		株式会社ジェーシービー
発行期間		最短3営業日
詳細		公式サイトを見る

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※Myチェック等の事前登録が必要

JCB GOLD EXTAGEは、20代限定で発行できるゴールドカードです。

JCBプロパーゴールドカードらしいスペックを備えていながら、クレジットカード初心者でも申し込みやすい3,300円という格安の年会費が魅力。

お得にゴールドカードのステータスを享受したい方や、将来的にJCBゴールドなどの上位カードを保有したい方なども要チェックの1枚です。

ポイント特典が充実

JCB GOLD EXTAGEには、新規入会ボーナスとEXTAGEボーナスが用意されており、ポイントを貯めやすいのがメリットです。

ポイントボーナス	適用期間	倍率	還元率
新規入会ボーナス	入会3ヵ月間	3倍	1.5%
EXTAGEボーナス	入会4ヵ月～1年間	1.5倍	0.75%

入会3ヶ月間はポイントが通常の3倍にアップし還元率1.5%、入会4ヶ月～1年間も1.5倍(還元率0.75%)となります。

最大20倍のポイントアップが叶うポイント優待サイト「Oki Dokiランド」や、JCB ORIGINAL SERIESパートナー店(優待店)なども併用すれば、さらに効率的にポイントを貯められるでしょう。

なお、JCB GOLD EXTAGEの入会2年目以降は、下記の通り1年間のショッピング利用合計によってポイント付与率が変動します。

• 20万円以上：1.5倍(還元率0.75%)
• 20万円未満：1.0倍(還元率0.50%)

年間20万円が分岐点となる点を押さえておきましょう。

空港ラウンジサービス&手厚い付帯保険の豪華特典

JCB GOLD EXTAGEユーザーは、JCBゴールドと同様、国内の主要空港とハワイ・ホノルル国際空港のラウンジを無料で利用できます。

ラウンジでは、フリードリンクをはじめさまざまなサービスが用意されているので、旅行や出張を快適にできるでしょう。

また、JCB GOLD EXTAGEには、最高5,000万円の手厚い国内・海外旅行傷害保険帯も付帯しています。(利用付帯)

JCB GOLD EXTAGEなら、旅行時の快適とお得、安心感を一度に満たせます。

初回更新で自動的にJCBゴールドへアップグレード

JCB GOLD EXTAGEは、入会5年後の初回更新時に上位カードのJCBゴールドへ自動更新されます(※審査あり)。

項目	JCB GOLD EXTAGE	JCBゴールド
年会費	3,300円	11,000円
ポイント還元率	0.5%～10.25%	0.5%～10.0%
旅行傷害保険	国内：最高5,000万円 海外：最高5,000万円	国内：最高5,000万円 海外：最高1億円
ショッピングガード保険	国内/海外：最高200万円 ※1事故につき自己負担額3,000円	国内/海外：最高500万円 ※1事故につき自己負担額3,000円
JCBスマートフォン保険	－	年間最高50,000円 ※1事故につき自己負担額10,000円
ゴールドサービス	・空港ラウンジサービス	・空港ラウンジサービス ・ラウンジ・キー ・ワシントンホテルチェーンの優待割引 ・ゴルフ優待 ・ゴールドデスク ・ドクターダイレクト24

JCBゴールドは年会費11,000円と高額なものの、一層充実したサービスを受けられます。

また、JCBゴールドを保有し諸条件を満たせば、ワンランク上の「JCBゴールド ザ・プレミア」や、JCB最高峰の「JCBザ・クラス」などへのアップグレードも狙えます。

将来的に上位カードを目指している20代の方にとって、JCB GOLD EXTAGEの保有は夢への近道といっても過言ではありません。

JCBカード Sは年会費永年無料で持てるJCBのスタンダードカード

JCBカードS
ポイント	還元率	0.50％～10.00％※
	名称	Oki Dokiポイント
	1ポイントの価値	5円
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		JCB
発行会社		株式会社ジェーシービー
発行期間	デジタル発行	最短5分
	プラスチックカード	最短3営業日発行(届くのは1週間後)
詳細		公式サイトを見る

※ 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

JCBカード Sは、JCBが発行する最もオーソドックスなカードです。

JCB一般カードの後継にあたる一般ランクのカードで、年会費は永年無料。

JCB一般カードの年会費は、初年度無料・2年目以降1,375円(年間利用額が50万円未満の場合)でしたが、JCBカード Sは保有コストが一切かかりません。

クレジットカード初心者の方が、より申し込みやすくなったと言えるでしょう。

最短5分でカード番号が発行される

JCBカード Sは、「モバイル即時入会サービス」を利用すれば、最短5分でカード番号が発行されます。

申込みをすると、公式アプリ「MyJCB」上にカード番号が発行され、ネットショップや店頭ですぐに利用可能です。

アプリ上で利用状況も簡単に把握できるため、初めてクレジットカードを持つ方も管理しやすいでしょう。

国内外20万ヶ所で優待が受けられる

JCBカード S最大の特徴は、国内外20万ヶ所で優待が受けられる会員制サービス「クラブオフ」です。

カテゴリー	サービスの一例
グルメ・レストラン	PIZZA-LA	ピザを含む2,500円(税込)以上の注文で 300円割引
	鎌倉パスタ	店内利用の方 会計より5％オフ
映画・カラオケ	TOHOシネマズ	映画鑑賞チケット(一般) 2,000円→1,500円
	ビッグエコー	カラオケ室料 一般料金から30％オフ
	カラオケ JOYSOUND 直営店	カラオケ室料 会員料金から30％オフ
水族館・テーマパーク	横浜・八景島シーパラダイス	ワンデーパス 大人・高校生以上：5,600円(税込) →4,800円(税込)
	サンシャイン水族館	入場券 高校生以上スタンダード会員：2,600～2,800円(税込) →2,400円(税込)
日帰り温泉	スパリゾートハワイアンズ	入場券(通常期間・特定期間) 中学生以上：3,570円～4,120円(税込) →2,800円(税込)
	箱根小涌園「ユネッサン」	パスポート(ユネッサン＋元湯 森の湯) 中学生以上：3,500円(税込) →3,200円(税込)
レンタカー	ニッポンレンタカー	おでかけ優待プラン レンタカー基本料金から 17％～41％オフ(24時間料金比較)
	タイムズカーレンタル	レンタカー基本料金から 30％オフ

※掲載されている優待内容については、予告なく変更となる場合がございます。

年会費無料ながら、グルメ・レジャー・エンタメなどさまざまな施設・サービスが最大80%オフで利用できます。

JCBが発行する年会費無料カード「JCBカードW」には付帯しない、JCBカード S限定特典です。

優待店でポイントがお得に貯まる

JCBカードSは、JCBが発行するプロパーカード「JCBオリジナルシリーズ」のひとつであり、優待店でポイントがアップする特典も付帯しています。

• Amazon
  3倍(1.5%)
• セブン-イレブン
  3倍(1.5%)
• スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージ
  10倍(5.0%)

ただし、どこで使っても還元率1.0%のJCBカードWに対し、JCBカード Sの基本還元率は0.5%です。

優待よりもポイントの貯まりやすさを重視する方は、JCBカードWを検討しましょう。

※キャンペーン期間：2024/4/1〜2024/9/30

楽天カードは年会費無料！初心者でもポイントをザクザク貯められる

楽天カード
ポイント	還元率	1.0%～3.0%
	名称	楽天ポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	ANAマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費	550円 ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		Visa、Mastercard、American Express、JCB
発行会社		楽天カード株式会社
発行期間		最短1週間
詳細		公式サイトを見る

楽天カードは、収入が高くなくても比較的作りやすいのが特徴です。

楽天市場で利用すると、ポイントがザクザク貯まる高還元率カードでもあります。

4つの国際ブランドから選択できますが、使えるお店の豊富さを考えればVisaかMastercardを選ぶのがよいでしょう。

年会費が永年無料なのも、初心者の方におすすめできるポイントです。

楽天市場での還元率は3.0％以上

楽天のポイントプログラム「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」は、楽天のサービスを使えば使うほど、楽天市場でのポイント還元率が高くなります。

楽天カードの場合、基本の還元率は1.0％ですが、楽天市場で利用すると還元率が3.0％にアップします。

楽天市場でよくお買い物をする方は、持っていないと損とも言える1枚です。

楽天のキャッシュレス決済との相性も抜群

楽天カードは、楽天Edyや楽天ペイと組み合わせて使うと、さらにお得にポイントが貯まります。

ポイントカードとしても使えるので、街のお店ではポイントカードの提示+楽天カードでの支払いでポイントの2重取りが可能です。

ポイントの使い道が豊富

貯まったポイントは、1ポイント＝1円として楽天市場で利用したり、楽天Edyに交換したりと、楽天のさまざまなサービスに利用できます。

楽天カードの支払代金に充当することも可能です。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはQUICPayで2％還元

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
ポイント	還元率	0.5％〜2.0%※
	名称	永久不滅ポイント
	1ポイントの価値	最大5円相当
	交換可能マイル	ANAマイル、JALマイル
年会費	初年度	無料
	2年目以降	1,100円 年1回以上の利用で翌年無料
	家族カード	無料
旅行保険	海外	なし
	国内
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		アメリカン・エキスプレス
発行会社		株式会社クレディセゾン
発行期間		デジタルカードなら最短5分
公式サイト		公式サイトを見る

※利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。
※交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(以下セゾンパールアメックス)は、初心者の方でも得しやすいクレジットカードです。

その理由は、QUICPayの加盟店ならいつでも2%還元になるためです。(※年間利用上限あり)

特典の豪華さも大事ですが、手軽にメリットが享受できることも同じくらい大事です。

また、年に1回でも利用すれば年会費が無料になる点も、初めての方におすすめできるポイントです。

QUICPayで2%還元

セゾンパールアメックスの最大の特徴は、QUICPayの利用で2%還元になることです。

1回の利用額で1,000円ではなく、月ごとに集計され、1,000円単位でポイントが付与されます。

例えば、Apple AirPods Proなら1ポイント=4.5円となり、還元率にすると1.8%です。

• 商品：Apple AirPods Pro
• 価格：39,600円
• 必要ポイント：8,800ポイント
• 1ポイントの価値：4.5円(39,600円 ÷ 8,800ポイント)
• 還元率：1.8%(1,000円 → 4ポイント=18円(4.5円×4ポイント)

※上記は2023年10月18日時点のSTOREE SAISONを参考にしています。

なお、Amazonギフト券なら2,000ポイントで1万円分に交換でき、1ポイント=5円、還元率は2%となります。

ただし、2％還元は、QUICPay利用額が年間合計30万円に到達する引落月までが対象です。

上限超過後は還元率が0.5％になるため注意しましょう。

年1回以上の利用で年会費無料

セゾンパールアメックスの年会費は初年度無料、2年目以降は1,100円がかかります。

しかし、年に1回でも利用すれば翌年の年会費が無料にできるので、初心者でも簡単に無料で持ち続けられるでしょう！

カードの利用で貯まるのは有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、マイペースに貯めて、希望の商品と交換できますよ。

イオンカードセレクトはイオングループの店舗をよく使う方にぴったり

イオンカードセレクト
ポイント	還元率	0.5%～1.0%
	名称	WAON POINT
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	JALマイル
年会費	初年度	無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	なし
	国内
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費
ポストペイ型電子マネー		iD
国際ブランド		Visa、Mastercard、JCB
発行会社		イオンフィナンシャルサービス株式会社
発行期間		最短即日
詳細		公式サイトを見る

イオンカードセレクトは、イオングループでお得に利用できるクレジットカードです。

生活圏内にイオンの店舗がある方は多いはず。普段イオングループを利用する方にぴったりの1枚です。

年会費もかからないので初心者でも持ちやすい一方、ステータスは高くないので、気にする方には向いていません。

イオングループがお得に利用できる

イオンカードセレクトの目玉とも言えるのが、イオングループでの特典・優待です。

以下は、イオン銀行が発行する他のイオンカードでも利用できます。

• WAON POINTが常に2倍
• 毎月20・30日は5%オフ
• 55歳以上の会員は「G.G感謝デー」で5%オフ
• イオンシネマの映画料金が割引価格に

買い物をするタイミングをはかれば、初心者でも得するクレジットカードです。

さらに、イオンシネマで鑑賞する際イオンカードセレクトでチケット代を支払えば、いつでも300円の割引となります。

© UCS LLC

ミニオンズデザインのイオンカードセレクトなら常時1,000円^※で鑑賞できますよ。

イオン銀行からのオートチャージでポイントの二重取り

イオンカードセレクトは、イオン銀行口座から電子マネーWAONへのオートチャージ(設定金額を下回ると口座から自動チャージ)に対応しています。

通常、WAONへチャージするときにポイントは付きません。

しかし、イオンカードセレクトでオートチャージすると、チャージ時に200円につき1ポイントのWAON POINTが付与されます。

WAONを使うお店	チャージ時の還元率	支払い時の還元率	還元率の合計
イオングループ対象店	0.5%	1.0%	1.5%
イオングループ対象店以外	0.5%	0.5%	1.0%

オートチャージの設定は、店舗に設置されているイオン銀行ATM、WAONステーションで行います。

WAONネットステーションを使ってオンライン上でも設定できますが、手続きにはICカードリーダが必要です。

リクルートカードはいつでも1.2％還元だからポイントが貯まりやすい

リクルートカード
ポイント	還元率	1.2%
	名称	リクルートポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	なし
年会費	初年度	無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	最高1,000万円(利用付帯)
ETCカード	発行手数料	JCB：無料 Visa、Mastercard：1,100円
	年会費	無料
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		JCB、Visa、Mastercard
発行会社	JCB	株式会社ジェーシービー
	Visa、Mastercard	三菱UFJニコス株式会社
発行期間		最短1週間
詳細		公式サイトを見る

リクルートカードは、どこでいつ使っても還元率が1.2％で業界最高水準です！

クレジットカード初心者でも、効率よくポイントを貯められます。

また、リクルート系サービスで利用すると、さらに還元率を上げることができます。

しかし、入会のタイミングによっては、JCBブランド限定でキャンペーンを行っている場合があります。

したがって、最初にポイントが欲しい方はJCBを選んでもよいでしょう。

基本の還元率1.2％、リクルート系サービスでの利用で還元率アップ

どのタイミングで使っても還元率は1.2%なので、クレカを初めて持つ方でも得しやすいスペックです。

これだけでも高還元ですが、リクルート系のサービスでリクルートカードを利用すると、さらに還元率がアップします。

• ポンパレモール：還元率4.2％以上
• じゃらんnet：最大11.2％
• Hot Pepper Beauty：還元率3.2％

じゃらん、ホットペッパーなどの利用が多い方は、見逃せない特典ですね。

貯まったポイントはPontaポイント、dポイントに交換可能

貯まったポイントは、じゃらんなどのリクルート系サービスで利用できるほか、Pontaポイント、dポイントに交換することも可能です。

Pontaポイント、dポイントはどちらも全国に加盟店がある共通ポイントなので、使い道に困ることはないでしょう。

なお、リクルートポイントはリクルートカードの支払いに充てる事はできません。

国内・海外旅行保険、ショッピング保険が付帯

リクルートカードには、最高2,000万円の海外旅行保険と、最高1,000万円の国内旅行保険が付帯しています。

特に国内旅行保険の付帯は、年会費無料のカードでは珍しいです。

ただし、利用付帯のため旅行代金等の支払いをリクルートカードで行う必要があります。

VIASOカードはポイントのオートキャッシュバックが魅力

三菱UFJカード VIASOカード
ポイント	還元率	0.5%～1.0%
	名称	VIASOポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	なし
年会費	初年度	無料
	2年目以降
	家族カード
旅行傷害保険	海外	最高2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	1,100円
	年会費	無料
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		Mastercard
発行会社		三菱UFJニコス株式会社
発行期間		最短翌営業日
詳細		公式サイトを見る

VIASOカードは、ポイントのオートキャッシュバックという珍しい機能が付帯したクレジットカードです。

1年間に貯めたポイントは自動で現金化されるため、ポイントを無駄なく使えます。

ポイント交換の手続きも不要なので、クレジットカード初心者でも使いやすいでしょう。

また、年会費無料ながら、海外旅行傷害保険(最高2,000万円)とショッピング保険(年間100万円)が付帯していることもおすすめポイントです。

ポイントが自動でキャッシュバックされる

VIASOカードを使って買い物をすると、1,000円につき5ポイントが貯まります。

入会月から起算して1年間に貯まったポイントは、1ポイント＝1円でカード請求額に自動的に充当(または口座に入金)されます。

オートキャッシュバックの対象は1,000ポイント以上

1年間で1,000ポイント以上貯まっていないとキャッシュバックの対象にはならないので注意しましょう。

999ポイント以下の場合はすべてのポイントが失効してしまいます。

VIASOカードに入会する際には、年間1,000ポイント以上貯められるかどうかも検討してみてくださいね。

携帯・インターネット・ETC料金の支払いでポイント2倍

VIASOカードは、以下の支払いに利用すると通常の2倍のポイントが貯まります。

VIASOカードは基本の還元率が0.5％とそれほど高くありません。

しかし、毎月必ず支払う携帯やインターネット料金はポイント2倍の対象。

初心者でも効率よくポイントを貯められる仕組みになっています。

ETC料金もポイント2倍の対象ですが、新規発行に1,100円の手数料がかかる点には注意が必要です。

ライフカードはポイントアップする仕組みが豊富

ライフカード
ポイント	還元率	0.5%～1.5%
	名称	LIFEサンクスポイント
	1ポイントの価値	5円
	交換可能マイル	ANAマイル
年会費	初年度	無料
	2年目以降	旅行傷害保険付き：1,375円 上記以外：無料
	家族カード	旅行傷害保険付き：440円 上記以外：無料
旅行保険	海外	旅行傷害保険付き：最高2,000万円(利用付帯) 上記以外：なし
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費	ETCカードの利用がなかった翌年度は年会費1,100円 ※利用のあった翌年度は年会費無料
ポストペイ型電子マネー		iD
国際ブランド		Visa、JCB、Mastercard
発行会社		ライフカード株式会社
発行期間		最短2営業日
詳細		公式サイトを見る

ライフカードは年会費無料で、基本ポイント還元率は1%と高還元のカードです。

誕生月に使えばポイント3倍、年間の利用額に応じて翌年以降最大2倍、ポイントアップモールを利用すれば最大25倍のポイント還元となります。

ポイントアップの仕組みを理解すれば、ポイントがどんどん貯まりますね。

また海外旅行アシストサービスがあるので、海外旅行初心者にもおすすめです。

初年度と誕生月はポイントがアップ

ライフカードの特徴は初年度はポイント1.5倍、誕生月はポイント3倍となることです。

特に誕生日は豪華なショッピングや旅行・食事を自分へプレゼントしているという方は、たっぷりポイントが貯まります。

ただし、自動的に繰り越されるのは2年間だけなので、ご注意ください。

年間利用金額に応じてポイント倍率が最大2倍・ポイントアップモールで最大25倍

ライフカードはステージ制プログラムを採用しており、年間の利用額に応じて翌年度のポイント倍率を最大2倍までアップさせることが可能です。

年間利用金額	ステージ	ポイント倍率
50万円未満	レギュラーステージ	1倍
50万円以上	スペシャルステージ	1.5倍
100万円以上	ロイヤルステージ	1.8倍
200万円以上	プレミアムステージ	2倍

使えば使うほどお得になるクレジットカードで、普段のショッピングから公共料金まで1枚にまとめたい方におすすめです。

また、専用サイトL-Mallを経由してネットショッピングをすると、ショップによって最大25倍のポイント還元となります。

誰でも知っている人気サイトもラインナップされているので、普段からネットショッピングをする方にもおすすめです。

充実の海外アシストサービス

ライフカードには海外アシストサービスLIFE DESKが付帯しています。

具体的なサービス内容は下記の通りです。

• インフォメーションサービス：各種交通機関・為替レート・ツアーなどの案内
• トラベルサービス：ホテル・リゾート施設やショー・イベント、レストランの予約
• エマージェンシーサービス：カード・パスポートの盗難紛失、病気やケガの際の連絡先の案内

渡航先から電話すると日本語で対応してくれるため、安心して海外旅行を楽しみたい方にぴったりです。

au PAYカードは基本還元率1％でPontaポイントが貯まる

au PAY カード
ポイント	還元率	1.0%
	名称	Pontaポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	JALマイル
年会費	初年度	無料
	2年目以降	1,375円(au契約者または年間1回以上のカード利用で無料)
	家族カード	無料(本会員に年会費が発生する場合は440円)
旅行保険	海外	最高 2,000万円(利用付帯)
	国内	なし
ETCカード	発行手数料	1,100円 ※1年以内にETCカード利用で初回通行料から相殺
	年会費	無料
ポストペイ型電子マネー		QUICPay
国際ブランド		Visa、Mastercard
発行会社		auフィナンシャルサービス株式会社
発行期間		最短4日

au PAYカードは、auユーザー以外の方でも申込可能な年会費無料のカードです。

基本の還元率が1％と高いうえに、特約店や自社のショッピングサイト(au PAYマーケット)で還元率アップが狙えます。

au PAYカードで貯まるポイントは共通ポイントであるPontaポイントなので、auサービスのほか全国の提携店舗で使えます。

そのほか、au PAY残高へのチャージやau PAY カードの請求額に充当することも可能です。

特約店で還元率0.5～1％アップ

かっぱ寿司やドミノピザなどのポイントアップ店でau PAYカードを利用すると、店舗によって200円につき1～2ポイントの追加ポイントがもらえます。

• かっぱ寿司：+2ポイント
• ドミノピザ：+2ポイント
• 大和：+2ポイント
• Tomod’s：+2ポイント
• 紀伊國屋書店：+2ポイント
• トーホーストア：+1ポイント
• マルイ：+1ポイント

還元率にすると、0.5～1％アップ。基本の還元率1％と合わせると、還元率が1.5％～2％にもなります。

au PAYマーケットでさらに還元率アップが狙える

au PAYマーケットはKDDIが運営するショッピングモールで、日用品や電化製品、グルメ、ファッション、コスメなど2,000万点以上の商品の取り扱いがあります。

au PAYマーケットでau PAYカードを利用すると、還元率が最大7％にまでアップします。

また、「毎月3日・13日・23日」に実施される「三太郎の日キャンペーン」は、さらに還元率アップを狙えるチャンス。

さらに、ポイント交換所で「au PAYマーケット限定ポイント」に交換するのもおすすめです。

「au PAYマーケット限定ポイント」は、10,000Pontaポイントを交換した場合、11,000Pontaポイントに増量できるので、かなりお得です。

dカードは年会費無料ながらドコモユーザーに役立つ特典が満載

dカード
ポイント	還元率	1.0%～4.0%
	名称	dポイント
	1ポイントの価値	1円
	交換可能マイル	JALマイル
年会費	初年度	永年無料
	2年目以降
	家族カード
旅行保険	海外	なし
	国内
ETCカード	発行手数料	無料
	年会費	550円 ※前年度1度でも利用すれば無料
ポストペイ型電子マネー		iD
国際ブランド		Visa、Mastercard
発行会社		株式会社NTTドコモ
発行期間		最短5日

NTTドコモが発行しているdカードは、年会費無料で還元率が1.0%のクレジットカードです。

国際ブランドはVisaまたはMastercardから選ぶことができ、高校生を除く18歳以上から申し込めるので、最初の一枚におすすめです！

ポイントが貯まりやすい仕組みが揃っている

dカードは、100円の利用につきdポイントが1ポイント貯まります。

さらにdポイント加盟店やdカード特約店で利用すれば、最大3.0％還元に。

• dポイント加盟店：dカードの提示とカード利用で+0.5％〜1.0％還元
• dカード特約店：dカードを利用すると+1.0%~3.0%還元

特約店の一例は以下の通りです。

加算還元率	店名	付与条件
1.0%	JAL	dカード決済
	dショッピング
	d fashion
	dブック
	紀伊國屋書店	iD決済
	洋服の青山
2.0%	マツモトキヨシ	dカード・iD決済
	ビッグエコー	iD決済
3.0%	スターバックス カード	dカード決済
	ドトール バリューカード
	サカイ引越センター

身近なお店ばかりなので、初心者でも効率よくポイントを貯められますね！

ポイントの使い道も豊富にあるため、使いにくくて困るということはないでしょう。

• iDキャッシュバック
• dポイント加盟店で利用
• d払いでポイントを利用
• dポイント投資に使う
• dマーケットでの買い物に利用
• JALマイルや他社のカードに交換 など

ドコモユーザーに嬉しい特典が満載

dカードには、ドコモユーザーに嬉しい特典も数多く用意されています。

• ドコモケータイ・ドコモ光の支払いでポイントが貯まる
• ドコモ商品の購入・故障修理代金にdポイントが使える
• dカードケータイ補償を利用できる

dカードケータイ補償は、携帯電話が偶然の事故により紛失・盗難・修理不能となってしまった場合、新しい端末(同一機種・同一カラー)の購入費用を一部保証してくれるというもの。

dカード会員は、購入から1年以内の端末に対して、最大10,000円の補償が受けられます。

初めて作るクレジットカードの選び方

初めてクレジットカードを作る際には、以下のポイントに注意して選びましょう。

国際ブランドはVisaかMastercardがおすすめ

初めてクレジットカードを作る際には、国際ブランドがVisaか、Mastercardのクレジットカードがおすすめです。

なぜなら、VisaとMastercardは加盟店が多く、海外でも利用しやすいからです。

一方JCBは、国内では比較的使いやすいですが、海外では利用できる店舗がやや少なめ。

年会費が無料のカードを選ぶ

クレジットカードには、年会費が有料のカード・無料のカードがあります。

年会費が有料のカードは魅力的な特典が付帯しています。

しかし、クレジットカードに慣れていない初心者の方は、特典を使いこなせず、「年会費だけ無駄に払っている…」ということにもなりかねません。

クレジットカード初心者が1枚作るなら、やはり保有コストがかからない年会費無料のカードがよいでしょう。

年会費無料のカードは、年会費の支払いタイミングを気にする必要はありませんし、審査に通りやすいというメリットもあります。

ポイントが貯まりやすく使いやすいカードを選ぶ

クレジットカードの選び方として、ポイントの貯まりやすさ(還元率)も重要です。

ポイント還元率が1.0％以上のカードは「還元率が高い」といえます。

例えばリクルートカードなら基本還元率が1.2%なので、どんどんポイントが貯まるでしょう。

しかし、基本の還元率が低くても、よく利用する店舗でポイントアップが可能なら、そのカードを選ぶのもアリです。

ポイントの使い道もチェックしておきましょう。

初心者の方には、商品との交換やキャッシュバック、他社ポイントへの移行など、ポイントの使い道が多いカードがおすすめです。

初めてクレジットカードを持った年齢

初めてクレジットカードを持つ時、周りの人がいつから持っているか気になりますよね。

若年層の方が何歳からクレジットカードを持っているか知っておきましょう。

18歳〜20歳の方で50%を超えています。

しかし、クレジットカードを持っていないからといって、無理に発行する必要はありません。

30代、40代でもクレジットカードを持っていない方はいます。ライフスタイルや自分の好みの問題です。

【40代向け】初めてのクレジットカードおすすめ比較｜クレヒスなしでも作れる？

初心者でも迷わないクレジットカードの支払い方法

クレジットカードの支払い方法にはいくつか種類があり、初めての利用では戸惑う方もいるでしょう。

そこで、初心者向けにクレジットカードの支払い方法を解説します。

• 昔から：端末にカードを差して支払う
• 最近：端末にカードをかざす

端末にカードを差して支払う

カードのICチップがある方を端末に差し込んで決済する方法です。

ただし、自分で差し込む場合と店員さんに渡すケースがあります。

また、暗証番号をプッシュするケースとサインするケースがあります。

自分で差し込むか、店員さんが差し込むかはお店によって違いますし、暗証番号とサインはカードや店側の端末によって違います。

端末にカードをかざす

日本でのタッチ決済は2019年頃から広まっていきました。

全てのクレジットカードで使えるわけではなく、下記のマークがあるカードでのみタッチ決済は使えます。

各国際ブランドによって、タッチ決済の名称は若干違います。

国際ブランド	名称
Visa	Visaタッチ決済
Mastercard	Mastercard®タッチ決済
アメリカン・エキスプレス	アメックスタッチ決済
JCB	JCBコンタクトレス
ダイナースクラブ	ダイナースクラブ コンタクトレス

MastercardとJCBとダイナースではコンタクトレスと名付けられていますが、使い方は一緒です。

一定額内であれば、暗証番号入力もサインも不要のため、スピーディに決済できます。

初めてクレジットカードを作るときのQ&A

クレジットカードを初めて作るときは少し緊張しますよね。

どのカードを作るか、どこで作るか、いつ作るか、何枚作るか、国際ブランドは何にするかなど、初心者の方が気になることはたくさんあるでしょう。

前半部分である程度の回答を示しましたが、回答しきれなかった疑問をここで解決すべくQ&A集を作りました。

クレジットカードの作り方

インターネットに繋がるPCやスマホを持っていれば、WEB申込みが最も簡単です。

クレジットカードを作る手順は以下の通りです。

1. 本人確認書類と口座情報を用意
2. インターネット・店頭・郵送などで申込みできる
3. 必要な情報をカード会社に送って審査結果を待つだけ

クレジットカードの中には、実店舗で発行できるカードがあります。

例えば、エポスカードなら最短即日に全国のエポスカードセンターにてカード受け取りが可能です。

手続きが不安な初心者の方は、実店舗のサービスカウンターに出向き、相談しながら申込みを行いましょう。

滞納するとどうなる？

クレジットヒストリーとは、個人信用情報機関に保存されている情報です。

保有しているクレジットカードの履歴やローンの借入・返済状況などが登録されています。

支払いの延滞・滞納の履歴があると、次にクレジットカードを発行する際、審査に落ちる原因となります。

• 延滞とは：お金を支払ったものの期日に遅れたこと
• 滞納とは：返済しないままの状態が続いていること

クレジットカードの解約方法

カード会社によって解約方法は異なりますが、多いのは電話による解約です。

基本的に本人以外が解約することはできません。

解約が完了したら手元に残ったクレジットカードは細かくカットして処分しましょう。

使いすぎるのが怖い

クレジットカード払いに慣れてくると、お金を使っている感覚が薄れてきます。

また、使ってから支払いまでにラグがあるのも、初心者の方が使いすぎてしまう要因の1つです。

一般的に、会員ページから利用限度額を変更できます。

利用限度額を下げれば、以下のようなメリットもあります。

• 不正利用された場合の被害を抑えることができる
• ほかのカードの利用限度額を上げる際、有利になる可能性がある

クレジットカードによくある特典

まず第一にポイント還元やキャッシュバックがあります。

現金で支払うよりも絶対にお得になる理由です。

ポイント還元率は通常0.5%程度、高いクレジットカードでは1.0%程度です。

その他多くのクレジットカードに付帯しているのが旅行傷害保険です。

旅行傷害保険が付帯していれば、旅行時に保険に加入する手間を省けます。

他のよくあるクレジットカードの特典は以下の通りです。

• グルメ特典
  ・特定の店舗で割引
  ・2人分のコースで1人分の料金無料
• コンシェルジュサービス
  ・旅行やプレゼント手配
• 空港ラウンジサービス
  ・空港ラウンジを無料で使える
  ・フリードリンク、新聞・雑誌閲覧、フライトインフォメーション、無線LAN、シャワールーム(有料)などが利用できる
• スマホ補償
  ・スマホの修理代金を補償
• ショッピング保険
  ・破損した場合や盗難にあった場合に補償してもらえる

クレジットカードの6大ブランドとは

世界で使える代表的な国際ブランドです。

それぞれのブランドに特徴があります。

世界シェア	国際ブランド	特徴
1位	Visa	・世界200ヶ国以上で利用可能 ・とくにアメリカの加盟店が多い ・Visaのタッチ決済が使える
2位	Mastercard	・世界中に多くの加盟店がある ・ヨーロッパに加盟店が多い ・Mastercard®タッチ決済が使える
3位	銀聯	・中国で圧倒的シェア率 ・日本で発行できるのは2社のみ
4位	アメリカン・エキスプレス	・ステータスカードとして知名度が高い ・JCBと提携 ・アメックスのタッチ決済が使える
5位	JCB	・日本で誕生した国際ブランド ・海外での日本人へのサポートが手厚い(特にアジア・ハワイなど) ・JCBコンタクトレス(タッチ決済)が使える
6位	ダイナースクラブ	・世界初の国際ブランド ・ステータスが高く、ダイニング特典が売り ・JCBと提携 ・ダイナースクラブ コンタクトレス(タッチ決済)が使える

クレジットカードの選び方の章でも説明しましたが、初めての方には決済できる場所が多いVisaかMastercardがおすすめです。

初めてクレジットカードを作るなら、年会費と還元率を重視

クレジットカードの中には年会費が有料で、サービスをフル活用すれば、十分ペイできるカードもあります。

ただ、クレジットカードを初めて持つ方はまだ使い方に慣れておらず、年会費だけ払ってサービスを使い切れないかも知れません。

したがって、最初の1枚は年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

ポイント還元率が高いカードは、初心者でも得しやすいので、これも重視したいところです。

そして、国際ブランドを選択できる場合には、初心者は多くの店舗で支払いができるVisaかMastercardを選べば間違いないでしょう。

まずは、年会費無料の中から各社の還元率を比較して、自分のライフスタイルにあった1枚を選びましょう。

参考サイト

• 三井住友カード（NL）
• 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W
• 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W plus L
• クレジットカードは入会金・年会費永年無料のエポスカード
• 【公式】JCB GOLD EXTAGE ｜ クレジットカードなら、JCBカード
• JCB カード S｜クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード
• 【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
• 【公式】新規入会＆利用でポイントプレゼント｜楽天カード
• リクルートのクレジットカード Recruit Card
• VIASOカード｜クレジットカードなら三菱UFJニコス
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